La última publicación de la serie «Pagar la universidad 101» trata sobre la importancia de posicionar adecuadamente sus activos cuando completa la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). ¡Recomendamos leerlos primero! Proporcionarán comprensión de cómo los ingresos y activos de un estudiante y de sus padres afectan el cálculo de la FAFSA y cómo estos cálculos dictan la Contribución familiar estimada (EFC). También destacan que es posible que pueda asistir a una universidad más costosa a un costo neto más bajo que una universidad pública si analiza cómo complementan los programas de ayuda federal y estatal a través de sus propias dotaciones.

Entonces, ¿para qué más debe estar preparado si desea asistir a una de las más de 250 escuelas que también requieren completar el Perfil de servicio de becas universitarias (CSS/Perfil)?

Ayuda financiera CSS

El CSS es un perfil de ayuda financiera que es más intrusivo que la FAFSA. Como recordatorio, la FAFSA es una aplicación gratuita que se encuentra en www.fafsa.ed.gov. La FAFSA dicta cómo se otorgan los fondos federales. El CSS se puede encontrar en www.collegeboard.org, y hay una tarifa para procesar su información. Al mismo tiempo, el CSS hace muchas más preguntas que la FAFSA. ¡Estás pagando por el derecho a ser investigado más a fondo!

Entonces, ¿por qué pagaría el dinero adicional y completaría el perfil CSS? La respuesta es recibir la mayor ayuda posible en las escuelas que requieren el perfil. Muchas de las más de 250 escuelas que requieren el CSS también son las mismas escuelas que brindan un alto porcentaje de ayuda a los estudiantes necesitados calificados. Por ejemplo, si su FAFSA muestra que debe pagar $6,000 (EFC) para la universidad, es posible que tenga una necesidad insatisfecha de $45-50,000 para asistir a una de las escuelas «Ivy». Como hemos repasado, es posible que pueda asistir a una de estas escuelas a un costo inferior al de su universidad estatal local.

Hay una advertencia. Antes de que estas prestigiosas escuelas le den el dinero adicional, se asegurarán de que se lo merezca. En resumen, le preguntarán más sobre la situación financiera de su familia y contarán los bienes que FAFSA no cuenta. Curiosamente, el College Board y el Gobierno Federal tienen una interpretación ligeramente diferente de qué activos debería usar para pagar la universidad.

En qué se diferencia de FAFSA

Entonces, ¿qué cuenta el Perfil CSS que no cuenta FAFSA? Aquí están algunos ejemplos:

La equidad en su hogar
Anualidades no calificadas
Ingresos y bienes de un padre sin custodia
Dos años de Ingresos y Activos
Valor de negocio
Los bienes en nombre de otro miembro de la familia pueden contarse
Activos reposicionados en dos años

Es importante que usted y su asesor financiero entiendan las diferencias entre la FAFSA y la CSS. Si planea postularse a una institución de perfil CSS, debe tomar medidas más de 2 años antes de presentar la solicitud. Esto se debe a que requieren dos años de devoluciones y declaraciones de activos. También debe tener cuidado con cuánto tiene en el valor líquido de su vivienda o valor comercial para ser elegible para recibir la mayor cantidad de ayuda posible.

Las escuelas de CSS consideran este capital como elegible para el costo de la escuela. Mover activos a una anualidad para reducir su perfil tampoco funcionará en el CSS, ya que contarán este activo, mientras que la FAFSA no lo hace. Actualmente, el valor en efectivo de su seguro de vida a menudo se excluirá en ambos cálculos. Si tiene una póliza de seguro de vida más antigua «orientada a la equidad», es posible que desee maximizar su contribución para minimizar el perfil CSS.

¿Deberías optar por CSS?

Como puede ver, el CSS puede hacer tropezar a muchas personas cuando no se preparan con mucha anticipación. Por esta razón, recomiendo que las personas se sienten con su asesor o especialista en las áreas de planificación de Ayuda Económica Universitaria cuando el estudiante está en 9^el o 10^el calificación. Por supuesto, no está de más tomar medidas antes, ya que la preparación nunca es una pérdida de tiempo.

Todd Rhine es el propietario de Todd Rhine Planning (http://www.toddrhine.com). Tiene una lista impresionante de certificaciones financieras (incluidas CWC, CFP®, RFC®, CLU, ChFC, IAR). Esta publicación es parte de una serie de artículos relacionados con la financiación de la universidad.