Pagar la universidad 201: un respiro para las empresas familiares
A lo largo de esta serie, le enseñamos mucho sobre cómo puede posicionar adecuadamente sus activos para recibir la máxima cantidad de ayuda financiera legalmente posible. Si no has leído las publicaciones anteriores, ¡te recomendamos que lo hagas!
Con suerte, ahora sabe cómo evitar poner demasiado dinero a nombre del estudiante y cómo puede mover sus inversiones a los tipos de herramientas que evitan la inclusión en el cálculo de la FAFSA. Pero, ¿hay algo más que pueda hacer para administrar la cantidad de ingresos y bienes que cuentan en su contra cuando solicita ayuda financiera? ¡Sí! Trate de poner su negocio familiar a trabajar.
Completar la FAFSA con una empresa familiar
Antes de 2006, completar la FAFSA y ser dueño de un negocio familiar no era necesariamente una gran cosa. Su valor solía incluirse como un activo que determinaba su capacidad para pagar la universidad. Afortunadamente, la sección 8019(c) de la Ley de Reconciliación de la Educación Superior de 2005 (HERA 2005) cambió esta regla para que los activos que generaron los ingresos no se contabilicen en su contra. Después de todo, ¿no son estos activos los mismos que generaron los ingresos que se incluyen en la FAFSA?
Ahora, antes de ponerse demasiado jubiloso y crear un negocio de Internet de trabajo en casa para aceptar todos sus ingresos, tómese un tiempo para pensar en esto. Discuta su impacto con su contador, planificador o equipo financiero.
Reglas para seguir
También hay algunas reglas clave a seguir para asegurarse de que el valor de su empresa no se incluya en la FAFSA.
- Su familia debe ser propietaria principalmente (más del 50%) del negocio.
- La empresa debe tener menos de 100 empleados.
- La familia completa la FAFSA debe controlar el negocio.
- FAFSA excluye las granjas familiares.
- Si el negocio es de bienes raíces, la familia debe demostrar que está participando materialmente en la administración y solicitud de las propiedades. El simple hecho de ser un agente de bienes raíces no califica para la exención de FAFSA.
Entonces, ¿cómo puede ayudarte tener un negocio familiar a gastar menos en la universidad? El principal beneficio es su capacidad para controlar sus ingresos y la propiedad de sus activos. Al trabajar con su CPA y/o Financial Planner, puede controlar mejor su salario y sus gastos. El resultado neto es una cantidad menor de ingresos y activos sujetos a inclusión en su FAFSA y una Contribución familiar estimada (EFC) reducida. Esto significa que tendrá una mayor oportunidad de aprovechar los múltiples programas de ayuda federales, estatales y específicos de universidades disponibles.
Si cree que puede aprovechar una empresa familiar para maximizar la planificación financiera de su universidad, no lo dude. Pero querrá darse un par de años para maximizar el beneficio de esta disposición.
¿Tiene preguntas? Por favor, publíquelos a continuación.
Todd Rin es el dueño de Planificación de Todd Rin (http://www.toddrhine.com). Tiene una lista impresionante de certificaciones financieras (incluidas CWC, CFP®, RFC®, CLU, ChFC, IAR) y le pedimos que escribiera una serie de artículos relacionados con la financiación de la universidad después de ver algunos de sus resultados.
